Bolånekalkyl

Med hjälp av vår bolånekalkyl kan du räkna på vad din bostad kommer att kosta dig varje månad. Kalkylen utgår från bostadens värde och vilken insats du går in med. Kontantinsatsen får inte understiga 15% av bostadens värde och därför blir lånets maximala storlek 85%. Kalkylen tar även hänsyn till andra faktorer som amorteringskrav och ränteavdrag.

KALP – Hur mycket får du låna?

Vid en riktig kreditprövning gör banken en så kallad KALP-kalkyl för att testa din återbetalningsförmåga. KALP står för Kvar-Att-Leva-På och visar hur mycket pengar en låntagare har kvar efter kostnader för ränta, amortering, mat, transport och övriga boendekostnader. Ett stresstest görs även på själva bolåneräntan där räntenivåerna normalt sätts till 3 respektive 7 procent. Därför kan det vara bra att lägga in olika ränteantaganden i kalkylen nedan, för att se hur eventuella räntehöjningar påverkar din ekonomi.

Kostnaderna i KALP-en är generella och Finansinspektionen tar varje år fram schablonsvärden för olika hushåll som ger en fingervisning på detta. En översikt på schablonsvärdena finner ni nedan.

En familj med 2 barn som bor i villa får alltså en månadskostnad på 28 600kr enligt kalkylen. Utfallet från KALP-en ligger sedan till grund för hur mycket du kan få låna.

Amorteringskrav

Finansinspektionen införde 2018 ett skärpt amorteringskrav. Under coronapandemin slopades amorteringskrav, men fr.o.m. 31 augusti gäller amorteringskravet som vanligt. Idag finns det 3 olika amorteringskrav:

• Belåningsgrad mellan 50-70%. Amortering med 1 % av lånebeloppet per år.
• Belåningsgrad över 70% belåningsgrad. Amortering med 2% av lånebeloppet per år.
• Inkomsttak. Om du lånar mer än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt ska du även amortera 1%.

Amortera eller investera?

Totalt kan du alltså behöva amortera 3% av lånebeloppet per år om du faller inom ramen för alla dessa krav. I dagens låga ränteläge är dock vanligt att hushållen med ett överskott även efter alla amorteringar och andra utgifter. Många hushåll ställs därför inför frågan om överskottet ska gå till amortering eller investering. Om du är tveksam kring vad som är bäst, får du gärna läsa våra guider om indexfonder och räntefonder.